http://www.svpressa.ru/economy/article/70867/
13 июля 2013 года  Олег Гладунов
Россияне держат на руках свыше шести триллионов рублей наличными
Мировая электронная валюта биткоин (Bitcoin) становится все популярнее, она привлекает уже не только европейцев, охваченных финансовым кризисом, но и жителей еще пока вполне благополучной Северной Америки. Не смотря на то, что многие экономисты скептически оценивают преимущества новой валюты, ее надежность и долгосрочность, так как она не поддерживается ни одним государством, для людей это не проблема.
Однако правительству и ФРС США растущая популярность биткоина совсем не нравится, так как она создает конкуренцию доллару. Недавно американские власти даже закрыли виртуальную систему обмена валют, использующую биткоины, обвинив ее организаторов в том, что она стала площадкой для отмывания денег.
Тем временем европейцы, напуганные ситуацией с «конфискацией» вкладов, активно выводят свои деньги из банков, каждый из которых может рухнуть, и сохраняют их в новую «резервную» электронную валюту биткоин.
Тем временем, в России проблема использования биткоинов в расчетах граждан пока даже близко не стоит – нам бы ввести элементарные безналичные платежи за покупки, которыми давно пользуется весь цивилизованный мир. Пока же работа правительства в этом направлении ограничивается заявлениями премьер-министра Дмитрия Медведева о том, что необходимо постараться приблизить показатель наличных расчетов в стране к стандартам большинства современных государств. В целом же, по данным Минэкономразвития, объем наличных средств на руках наших сограждан превышает 6 трлн рублей – есть, за что побороться.
Электронные деньги не в счет
В «столице мира» Нью-Йорке биткоин уже приобретает денежный реальный вес в качестве средства расчетов. Как сообщает сайт Russia Тoday, в нью-йоркском Мидтауне в баре EVR, можно встретить людей, которые пользуются системой биткоин –это первое заведение в Нью-Йорке, которое стало принимать электронную валюту. Сеть городских заведений Domino’s Pizza, гостиниц Howard Johnson и служба проката лимузинов тоже принимают платежи в электронной валюте. Американцев привлекает то, что биткоины свободны от контроля государства и банков, а также не требуют оплаты за обслуживание, как кредитные карты. Получается, что жители Нью-Йорка могут жить в городе, практически не тратя на это ни доллара.
Кроме того, принимают биткоины в качестве оплаты и популярные сайты, такие как REDDIT и OKCUPID. К примеру, на популярном сайте CRAIGS LIST, где биткоины теперь принимаются наравне с долларами, выставляются на продажу автомашины, мебель и бытовая техника. А для тех осторожных американцев, которые боятся «большого брата» - программы слежения PRISM, скоро будет можно расплачиваться биткоинами с одноразовых предоплаченных телефонных номеров.
Стоит напомнить, что любимец валютных трейдеров - биткоин, появился на мировом рынке в кризисном 2009 году, в качестве единственной интернет-валюты, которая регулируется алгоритмом (специально настроенным роботом) сети. Причиной его появления стало то, что в кризис традиционные валюты не устраивали трейдеров – они стали слишком затратными для использования в онлайн-транзакциях.
Биткоин решает не только проблему дороговизны расчетов. Так как он обращается вне банковских платежных систем, и не находится под контролем ни одного правительства или центробанка, это делает его более безопасным по сравнению с традиционными бумажными валютами, и защищает от политического давления. Кроме того, он не обесценивается из-за эмиссии центробанков, как доллар или евро, его количество контролируется только алгоритмом. Поэтому сегодня многие инвесторы заинтересовались вложениями в биткоин для сохранения капиталов. И даже мировые правительства подумывают об электронной валюте: в прошлом году монетный двор Канады объявил о реализации проекта по созданию собственной цифровой валюты MintChip.
Биткоин является идеальной валютой для электронных переводов за счет своей скорости - факт перевода виден практически мгновенно, а также дешевизны – за небольшие транзакции взымается комиссия 0,0005 BTC, за транзакции крупнее 4 биткоинов комиссия не взымается. К тому же, информация о наличии или отсутствии перевода денег на определенный адрес доступна всем и неоспорима. Обмен биткоинов на рубли, доллары, евро и так далее, а также на другие электронные валюты и обратно производится на биржах-обменниках, таких как BTC-e.com, metabank.ru, и занимает считанные минуты.
Правда, и биткоин не является стопроцентно надежным, с ним случаются неприятности в виде ошибок в программном обеспечении и хакерских атак. К примеру, в июне прошлого года одна из крупнейших мировых обменных бирж биткоинов - Mount Gox пострадала от взлома хакерами системы безопасности, которые, как говорят, обнулили тысячи учетных записей и значительный объем валюты биткоин, что сильно подорвало доверие пользователей. Однако сейчас его стоимость не только восстановилась, но и выросла.
В этом году 28 марта случился исторический момент: капитализация биткоин-экономики в России впервые превысила 1 млрд долларов, при курсе обмена 92,1 доллара за 1 ВТС, и количестве добытых монет 10,959 млн. Сейчас курс биткоина немного снизился и составляет 2 467 рублей за 1 ВТС, или около 74 доллара и 59 евро. Так может и рядовым россиянам стоит задуматься над тем, чтобы не переводить обесценивающиеся рубли в доллары, и не прятать их под матрацем, а вложить в биткоин. Особенно с учетом прогнозов приближающегося нового финансового кризиса?
«В случае масштабного кризиса никакой биткоин не поможет гражданам сохранить свои деньги - здесь надо понимать, что биткоин, это такой же производный финансовый инструмент, как опционы или фьючерсы, и надежен он не более, чем все деривативы, - пояснил «СП» рыночный трейдер Юрий Чеботарев. - Если рыночный пузырь лопнет, то электронная валюта рухнет вместе со всеми остальными. К тому же, он и сейчас не слишком надежен – алгоритм придуман человеком, а значит, всегда найдется другой человек, способный его обмануть. Поэтому самым надежным вложением в кризис были и всегда останутся недвижимость, золото и бриллианты, а все остальное, в том числе и доллары - производные финансовые инструменты…»
Пластиковый рай для банкиров
В июне министр финансов Антон Силуанов сообщил, что правительство предлагает наделить Центробанк правом устанавливать ограничения по расчетам наличными деньгами между физическими лицами. «Банк России в случае принятия этого законопроекта будет иметь возможность своим решением определять границы ограничений расчетов наличными деньгами», - пояснил Силуанов, добавив, что соответствующий законопроект в настоящее время находится в Госдуме.
Минфин связывает необходимость принятия законопроекта о «принудительном» переходе на безнал с высоким показателем доли наличных средств в денежной массе страны. По данным ведомства, сейчас наличные составляют около 25 %, притом, что в развитых странах этот показатель равен всего лишь 7–10 %, и даже в странах с развивающейся экономикой он не превышает 15 %. Кроме того, перевод расчетов в безналичную форму повысит собираемость налогов.
Для ограничения оборота наличности Минфином разработаны также поправки в Трудовой кодекс России, предусматривающие введение запрета на выдачу заработной платы в наличной форме. Причем, это касается и работников бюджетной сферы, ведь сегодня более половины всех госучреждений выдает зарплату по ведомости через кассу. Получается, что только в этой сфере оборот наличности достигает 1 трлн рублей, подсчитали в Минфине.
Но запрет на выплату наличной зарплаты не коснется малых предприятий с численностью сотрудников до 35 человек (торговых предприятий – до 20 человек) и фирм, работающих «в труднодоступных местностях». Законопроект также обязывает оснастить все торговые точки в России оборудованием для приема безналичных платежей, исключение сделано опять же для малого бизнеса, годовой оборот которого не превышает 60 млн рублей. Также Минфин хочет ограничить максимально возможную сумму приобретения товара или услуги при помощи наличных: уже с 2014 года порог должен составить 600 тыс. рублей, а к 2015 году он будет понижен до 300 тыс. рублей.
Однако задумка чиновников не учитывает некоторых особенностей расчетов в России. К примеру, по данным Центробанка, порядка 37 % наших сограждан вообще не имеют платежной пластиковой карты, и сколько нужно времени, чтобы обеспечить их этим «кошельком» для безналичных расчетов, никто не знает.
Интересна и другая статистика: Россия является одним из лидеров среди европейских стран по числу банкоматов на душу населения – 1,3 на тысячу граждан. Например, в Италии или Франции этот показатель равен 0,76 и 0,87 соответственно. Однако почти все эти банкоматы, как, впрочем, и сами пластиковые карты, используются россиянами в основном для снятия наличных. И если в той же Франции на тысячу человек приходится 22 POS-терминала, позволяющих осуществлять оплату по безналу, то у нас в стране этот показатель едва дотягивает до 3,7. То есть, в России «пластик» – это инструмент для снятия наличных, и даже если всю зарплату у нас станут переводить на карточки, то объем нала в стране вряд ли сильно уменьшится.
К тому же, по данным ЦБ, индекс обеспеченности регионов банковскими услугами во всех федеральных округах, кроме Центрального (1,4) и Северо-Западного (1,0), находится на достаточно низком уровне (0,5–0,8). И если для жителей Москвы и Санкт-Петербурга нововведение пройдет практически безболезненно, то для жителей маленьких городов может создать большие проблемы. При этом неудобства у рядовых граждан будут возникать, особенно в первое время после вступления в силу этого закона, считают эксперты.
Зато для банкиров наступает поистине «пластиковый рай» – возможность в разы увеличить комиссионные доходы за обслуживание безналичных расчетов. Вероятность того, что банки не удержатся от соблазна заработать на обязательном безнале, признали даже в правительстве. Кроме того, они получат огромные средства клиентов с тех же зарплатных карт, которыми смогут пользоваться для получения дополнительной прибыли в финансовых операциях на бирже, при этом ничего не платя за пользование деньгами. И еще много чего могут придумать. Все будет зависеть от того, насколько Центробанку удастся удержать банкиров «в рамках разумного».
В любом случае, повышенный рост спроса на дебетовые карты, как на кошельки, поможет банкирам получить доступ к дешевым пассивам – деньгам, которые россияне сейчас хранят «под матрасом». Также вырастет объем расчетно-кассовых операций. В результате, даже при ограничении крупных покупок 600 тыс. рублей, банковский сектор может получить дополнительно около 500 млрд рублей, подсчитали эксперты. А когда порог будет снижен до 300 тыс. рублей, это может добавить банкирам все 2–2,5 трлн рублей.