Газета "Эспрессо"
08 октября, 19:24
Российскую пенсионную систему в очередной раз перекраивают. Режут быстро, лихо и практически по живому
Кому читать: всем, кто заботится о будущей пенсии
Зачем читать: чтобы понять правила игры
5 актуальных поводов для головной боли у будущих пенсионеров
1. Обнуление накопительной части пенсии.
2. Мораторий на перечисление средств из ПФР в НПФ.
3. Слишком сложная формула расчета пенсий.
4. Недостаток информации о происходящих изменениях.
5. Недоверие к действиям государства.
«Правительство поддержало инициативу Минфина о приостановке пополнения накопительных счетов граждан в 2014 году: их взносы перенаправят в распределительную систему, средства уйдут на выплаты текущих пенсий» («Российская газета», 4 октября 2013 года). «Мы предполагаем обращения граждан в суд и считаем, что у них будет неплохая судебная перспектива. Все-таки мне кажется, что в ходе дискуссии мы должны найти приемлемую и комфортную для всех правовую конструкцию» (глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев, телеканал «Россия 24», 3 октября 2013 года).
«Это не значит, что накопленное будет конфисковано, такого не произойдет никогда. <…>
Правительство обсуждает не конфискацию этих накоплений, боже упаси, они никуда не денутся. Более того, и система накопительная пенсионная не закрывается как проект» (президент РФ Владимир Путин на форуме «Россия зовет!», 2 октября 2013 года).
Не успели граждане переварить обнуление накопительной части пенсии, вздрогнуть и кинуться в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), как появляется мораторий на перевод денег в эти самые НПФ. Ситуация меняется чуть ли не ежечасно и рушит планы даже больших компаний. На днях, например, сорвалась одна из крупнейших сделок на пенсионном рынке – продажа подконтрольного «Северстали» «Стальфонда». Уследить за коллизиями и понять, что делать с пенсионными накоплениями простым смертным, попыталась Инна Савинская.
ЧТО ПРОИСХОДИТ
Обнуляют накопительную часть пенсии и вводят мораторий на перечисление пенсионных накоплений из Пенсионного фонда России (ПФР) в НПФ. До тех пор, пока последние в течение двух лет не акционируются и не пройдут проверки ЦБ. На это время накопительные взносы россиян (около 500 млрд рублей) передадут в государственное управление (на временное хранение Внешэкономбанку) или направят в распределительную часть пенсии. За те же два года будущие пенсионеры должны окончательно определиться: остаться в ПФР и отказаться от накопительной части пенсии, отдав 6% в страховую часть, или унести те же 6% в НПФ. Предполагается, что менять пенсионный фонд можно будет не чаще чем раз в пять лет.
Наталия Плугарь, генеральный директор ЗАО «ВТБ Капитал Управление Активами»:
– Я в шоке от той разрозненной информации о реформировании пенсионной системы, которую мы получаем. Все происходит очень быстро, ничего не подготовлено, нет ни одного документа. Ощущения такие, что эти деньги уйдут и обратно не вернутся. Как юрист я даже не понимаю, на каком основании и как государство будет управлять этими деньгами и кто будет нести за них ответственность. По факту мораторий – это приостановка права человека распоряжаться своими деньгами. Я не понимаю, что будет дальше.
Переходят на новую пенсионную формулу. Она учитывает не перечисленные в пенсионный фонд за годы работы деньги, а заработанные баллы. Порядок начисления баллов зависит от трудового стажа, задекларированного размера зарплаты, возраста выхода на пенсию, участия в программе государственного софинансирования и прочих «активностей» будущего пенсионера. Разработчики считают формулу прозрачной и понятной. Потенциальные пенсионеры и эксперты – крайне сложной. Андрей Неверов, президент НПФ «СберФонд РЕСО»:
– Пенсионной формулы прозрачнее, чем сейчас, быть не может. Новая система более сложная для понимания. Понятно только, что правительство пытается различными методами стимулировать большую продолжительность трудового стажа и более поздний выход на пенсию. Но не понятно, будут ли люди востребованы на рынке труда после наступления пенсионного возраста, будут ли вообще рабочие места для них. Каждый человек должен понимать, что ему делать, чтобы спустя годы получать ту пенсию, которая его устраивает. Он должен видеть на примере старших поколений, что это в принципе возможно. Пока же граждане не могут сформировать свои пенсионные стратегии.
Информируют потенциальных пенсионеров. Но неэффективно. Большинство из них не только не понимает сути предстоящей реформы, но и не знает о ней.
Людмила Преснякова, директор проекта «Человек и деньги» Фонда «Общественное мнение»:
– Не более 15% россиян вообще информированы о том, что происходит какая-то пенсионная реформа. 8–9% могут лишь весьма приблизительно сформулировать ее суть. Тех, кто действительно понимает механизм и смысл происходящего, единицы. Реформа идет мимо ее непосредственных адресатов.
Не верят государству. Россияне переводят деньги в негосударственные фонды не для того, чтобы накопить, а для того, чтобы защитить их от государства.
Людмила Преснякова:
– Четверть клиентов НПФ пришли туда за последний год, на волне реформирования. К сожалению, для большинства главный резон переключиться с ПФР на НПФ – недоверие к государству как распределителю пенсионных денег. Они рассуждают: если уйду в НПФ, то с большей вероятностью сохраню свои деньги, буду сам ими распоряжаться.
ЧТО ДЕЛАТЬ
Готовых ответов нет. Максимум, на что решаются эксперты, – давать советы с оговоркой «если законодательство снова не изменится».
Как эффективнее копить на старость
1. Выяснить в ПФР или на портале Госуслуги.ру, в каком состоянии находится ваш пенсионный счет.
2. Оформить официально трудовые отношения и иметь белый стаж и белую зарплату (читай – белые отчисления в пенсионный фонд).
3. Использовать любые возможности увеличить накопления. Например, участвовать в программе государственного софинансирования пенсий (есть шанс, что ее не закроют в 2013 году, а продлят).
4. Выбрать эффективный пенсионный фонд и перевести туда накопительную часть пенсии.
5. Начать создавать «подушку финансовой безопасности» за счет собственных средств. Например, вкладываясь в те же НПФ.
Как выбрать правильный НПФ
Вычислите средний счет НПФ. Для этого нужно поупражняться в арифметике: разделить общую сумму пенсионных накоплений, которые находятся в фонде, на количество его клиентов. Обычно эти данные можно найти на сайте НПФ. Чем больше размер среднего счета, тем лучше.
Проследите динамику развития фонда. Если НПФ существует всего пару лет и при этом имеет рост пенсионных накоплений в 1000%, – это подозрительно. Если фонд на рынке не менее пяти лет и его динамика находится приблизительно на уровне рынка или чуть выше (эти цифры опять же придется поискать), – это признак стабильности НПФ.
Изучите доходность. Не ежегодную, а накопленную за все время существования фонда. Чем она выше, тем лучше.
Найдите «крышу». У солидного НПФ должна быть солидная поддержка – известная на рынке финансовая или промышленная группа, которая в случае форс-мажора подстрахует фонд финансово (примеры – Газпром и НПФ «Газфонд», Сбербанк и НПФ Сбербанка).
Оцените место НПФ в официальных рейтингах. Показательны рейтинги ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам), рейтингового агентства «Эксперт», Национального рейтингового агентства. Ориентироваться стоит на первую двадцатку рейтингов.
Тамара Задорожная, советник президента НПФ Сбербанка:
– Очень хороший показатель – средний счет. Если он достаточно высок, значит, клиенты НПФ – люди с деньгами, а они обычно понимают им цену, тщательно продумывают свою финансовую стратегию, стараются избегать рисков и делают выбор более чем осознанно. Чтобы быть успешным, нужно окружать себя успешными людьми.
Как перевести деньги в НПФ
Для перевода средств накопительной части трудовой пенсии в НПФ:
– выберите НПФ из числа указанных в официальном перечне (осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию). Перечень можно найти на сайте ПФР;
– обратитесь в выбранный НПФ и заключите договор об обязательном пенсионном страховании;
– не позднее 31 декабря 2013 года направьте заявление о переходе из ПФР в НПФ. Сделать это можно, обратившись лично в территориальный орган ПФР или организацию, с которой ПФР имеет соглашение о взаимном удостоверении подписей, или по почте, или с помощью курьера (при этом ваша личность и подпись должны быть нотариально заверены).
ОСОБОЕ МНЕНИЕ
Очередная игра государства по снятию с себя ответственности
28% россиян не собирается переводить пенсионные накопления из ПФР в НПФ
Андрей Давидович, бизнесмен:
– Пенсию в НПФ переводить не собираюсь, так как считаю, что это очередная игра государства по снятию с себя ответственности. Ведь по прошествии многих лет всегда можно сказать: вы же сами решили больше поднакопить к пенсии и сами приняли решение уйти из государственного пенсионного фонда. Вот сами и разбирайтесь с коммерсантами. Так уже было с управляющими компаниями в сфере ЖКХ. Думаю, что очень быстро нам все пытаются предложить – без подготовки законодательной базы, построения институтов. Так что я пока посмотрю, что будет. А тем, кто боится потерять пенсию, если не переведет в НПФ, хочу напомнить историю с приватизацией жилья – сколько раз ее грозились закрыть? Я надеюсь дожить до пенсии шустрым старичком, способным заработать себе на жизнь. Вот сейчас все это вам расскажу и пойду бегать. Безбедной всем старости.
Счет накопительной части будет представлять собой живые деньги
21% россиян готовы перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ
Александр Антонов, сотрудник бюджетной сферы:
– Я перевел свои пенсионные накопления в НПФ. Очень долго взвешивал все «за» и «против». Понравилось то, что в НПФ можно получить более высокую доходность, начисляется именно тот процент, который публикуется в официальных отчетах, то есть деньги на счету не так сильно съедает инфляция. Если что-то со мной случается, то НПФ будет обязан сам найти наследников, указанных в договоре (насколько я знаю, в ПФР деньги возвращают только по обращении наследников). Если фонд разорится, то все средства с накоплениями возвратятся под управление государства. В связи с последними новостями о реформе пенсионной системы понимаю, что сделал правильно, потому что счет накопительной части будет представлять собой живые деньги, в отличие от баллов в страховой части пенсии, начисляемых по непонятной формуле. Ну и, конечно, сохраняются 6%, которые отчисляет работодатель на накопительную часть пенсии, и мне не грозит обнуление счета.
ТОЛЬКО ЦИФРЫ
40 млн россиян сегодня имеют накопительную часть пенсии.
200 НПФ действовали в России в 2012 году.
7,5 млн рублей может накопить к выходу на пенсию в 60 лет 30-летний мужчина с зарплатой в 50 тыс. рублей. Если за 30 лет не изменится законодательство (по подсчетам Андрея Неверова, президента НПФ «СберФонд РЕСО»).
244 млрд рублей поступит в бюджет ПФР в 2014 году за счет «конфискации» накоплений граждан.
Десять лет россиянам формировали существующий пенсионный менталитет – приучали к мысли, что есть у них пенсионный капитал и право осознанно распоряжаться им в рамках закона. Но только граждане приняли правила игры, как государство в одностороннем порядке решило их изменить. В результате пенсионная система стала все больше напоминать финансовую пирамиду или азартную игру с правилами, понятными только крупье. В азартные игры с государством, как известно, играть не рекомендуется. Но и выйти из игры/пирамиды россиянам не предлагают. Show must go on.
Текст: Инна Савинская
|
